FINANČNÍ NEZÁVISLOST PODNIKATELŮ

Většina úspěšných podnikatelů věří nejvíce sama sobě a vůči jakýmkoliv radám je obvykle velmi rezervovaná.
Jsou to většinou lidé, kteří mají zpravidla vyřešenou otázku bydlení, mají dost peněz na zajištění studia pro děti a na financování dovolených nebo svých koníčků. Nákup aut a podobné věci řeší leasingem nebo úvěry ve firmě.
Jejich nejčastějším argumentem je, že ve své firmě umí zhodnotit svoje peníze 20,30 a někdy i více procenty ročně. Tak proč by je měly zajímat nějaké investice s výnosem 5 -10 procent?
Teoreticky je to oprávněná námitka, ovšem problém je, že tento způsob práce s penězi neřeší ten jediný cíl, který jsem ještě nezmínil – finanční nezávislost – rentu nezávislou na chodu firmy.

V ČEM PODNIKATELÉ DĚLAJÍ KRITICKOU CHYBU

Ze zkušeností, které mám z analýz majetku malých a středních podnikatelů plyne, že obvykle mají peníze na běžných a spořících účtech, něco pravidelně platí na kapitálové nebo investiční životní pojištění, penzijní spoření a někteří podlehli kouzlu kapitálového trhu a vložili peníze do akcií některého z českých podniků (bez jakékoliv diverzifikace portfolia) – čest vzácným výjimkám. To všechno činí dohromady několik set tisíc nebo několik málo miliónů korun.

Všechny ostatní peníze často podnikatelé dávají do firmy s tím, že jak již bylo řečeno, tam je zisk největší.
Dohromady už to tak může být docela vysoká výše majetku, třeba více než 10 miliónů korun.
Ale ta podstatná a zásadní chyba je ve špatné struktuře majetku.

Z výše uvedeného obrázku je vidět, že finanční nezávislost podnikatele je často příliš závislá na firmě.
A jak už to u malých středních podnikatelů bývá, firma je zase příliš závislá na jedné osobě – podnikateli. Ten často sám kontroluje veškerý chod firmy a většinou je v jedné osobě výkonný ředitel, obchodní ředitel, výrobní ředitel a někdy i finanční ředitel.

Je zřejmé, že taková struktura majetku, kdy prakticky nerozlišuje mezi svými a firemními penězi, nepřináší podnikateli klid, jistotu a svobodu, kterou přináší opravdová finanční nezávislost a kterou by podnikáním jistě chtěl každý získat.

Při této struktuře majetku sice prosperující firma generuje zajímavý výnos, ale v okamžiku, kdy se změní podmínky na trhu (nová konkurence, krize v odvětví, změna legislativy, apod.) a firma začne ztrácet svůj tržní podíl, mohou se peníze investované do firmy stát penězi ztracenými.
Pár takových případů jsem zažil a podnikatelé padli opravdu hodně hluboko.

K ČEMU BY MĚL PODNIKATEL SMĚŘOVAT

Podnikatelé by tedy měli postupně snižovat závislost svého osobního příjmu na své firmě.

Měli by tedy směřovat ke struktuře majetku, která generuje jejich rentu z různých na sobě nezávislých zdrojů. To znamená nejen z firmy, ale i z finančního majetku (1/3 objemu majetku) nebo z pronájmu nemovitostí (příp. investice do nemovitostního fondu) – také 1/3 objemu majetku. Pouze 1/3 renty by měla být generována ze zisků firmy.
Výhodou tohoto uspořádání je, že 2/3 renty podnikatel inkasuje i v případě, že je třeba dlouhodobě nemocný nebo i když se jeho firmě daří hůře.

KROKY K POSTUPNÉMU SNIŽOVÁNÍ ZÁVISLOSTI NA FIRMĚ

Většinou podnikatelé chtějí být nezávislí za 5-10 let. Co by tedy měl udělat podnikatel, který chce například za 10 let začít pobírat soukromou rentu ve výši 50 000 Kč měsíčně po dobu 30 let?
K takové rentě potřebujeme majetek v reálné hodnotě cca 13 500 000 Kč (při předpokládaném výnosu investičního portfolia v době čerpání renty 5% p.a. a inflaci 3% p.a.).

Podnikatel by tedy měl každý rok převést z firmy asi 900 000 Kč k investování a k nákupu nemovitosti na pronájem. Tento postup jej za 10 let dovede k 2/3 nezávislosti na své firmě.
Není samozřejmě cílem firmu vytunelovat. Je třeba „vyvádět“ z firmy pouze rozumné množství peněz s ohledem na likviditu a stabilitu firmy.

Může-li z firmy vyinkasovat pouze třeba 600 000 Kč, bude jeho cesta k finanční nezávislosti o něco delší nebo se bude muset spokojit s nižší rentou, ale v každém případě to bude cesta správná.
Když se tedy vrátím na začátek tohoto článku k argumentu o vysokém zhodnocení peněz ve firmě, tak je pravda, že kapitál investovaný mimo firmu má sice nižší výnos, ale přispívá k postupnému snižování závislosti na stavu firmy a stavu samotného podnikatele a jasnému oddělení firemních a osobních financí.

Toto řešení nechce a ani nemůže konkurovat výnosům firmy, ale přináší větší klid, svobodu a hlavně skutečnou finanční nezávislost pro podnikatele.

Petr Ondroušek
PO Investment

Chcete pomoci s budováním Vaší finanční nezávislosti?   Kontaktujte mě.

Staňte se fanouškem facebookové stránky PO Investment – www.facebook.com/poinvestment