DŮLEŽITÉ ZMĚNY V PENZIJNÍCH PRODUKTECH

Comment0

CategoriesBlog

Diskuze o udržitelnosti důchodového systému jsou stále hlasitější a otázka zabezpečení na penzi stále aktuálnější.

Letošní rok přináší významné změny v produktech týkajících ze zabezpečení na penzi, které jdou pozitivním směrem.

Zde jsou ty hlavní:

ZMĚNY, KTERÉ PLATÍ OD 1.1.2024

PRODLOUŽENÍ MINIMÁLNÍ DOBY SPOŘENÍ

u smluv uzavřených po 1.1.2024 se prodlužuje minimální doba spoření ze 60 měsíců (5 let) na 120 měsíců (10 let).
Podmínka trvání smlouvy minimálně do 60 let věku zůstává beze změny

NAVÝŠENÍ DAŇOVÝCH ODPOČTŮ

Navýšení maximální daňové úlevy z 24 000 Kč na 48 000 Kč
Limit 48 000 Kč je nově souhrnný pro všechny daňově podporované produkty (končí rozdělení 24 000 Kč na penzijní připojištění a DPS a 24 000 Kč na životní pojištění

ALTERNATIVNÍ FOND V DPS (Doplňkové penzijní spoření)

Penzijní společnosti rozšíří nabídku o nový účastnický fond, tzv.Alternativní, což přinese atraktivnější investici v rámci DPS
Možnost investovat do dynamičtějších a rizikovějších aktiv jako jsou například: Private equity, nemovitostí, komoditních derivátů, infrastrukturních projektů, kryptoměn a dalších investičních instrumentů

MOŽNOST MÍT DVĚ „PENZIJKA“

Klient spořící v transformovaném fondu (staré penzijní připojištění) bude moci starou smlouvu „zmrazit“ a sjednat novou smlouvu DPS (nové penzijko), bez ohledu na to, u které společnosti byla sjednána původní smlouva
Konzervativnímu klientovi to přináší možnost umístit nové vklady do dynamičtějších produktů s vyšším výnosem a zároveň ponechat naspořené prostředky v původním transformovaném fondu

NOVÝ PRODUKT – DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT (DIP)

Nový nástroj, který otevírá cestu k investování s daňovými výhodami a s příspěvkem zaměstnavatele
Možnost investice do libovolných investičních produktů – podílové fondy, ETF, akcie.
variabilní – klient si může volit a měnit, do kterých aktiv půjdou jeho prostředky
daňově odečitatelné všechny vklady (max. 48 tis. Kč/rok) + příspěvek zaměstnavatele (max. 50 tis. Kč/rok/zaměstnavatel)
lze sjednat u vybraných institucí, které mají licenci ČNB (investiční společnosti, obchodníci s cennými papíry, banky)

CO SE ZMĚNÍ OD 1.7.2024

ZMĚNA VÝŠE STÁTNÍHO PŘÍSPĚVKU NA PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ A DPS

Navýšení maximálního příspěvku z 230 Kč na 340 Kč
Příspěvek bude nově vyplácen až od úložky klienta 500 Kč
Výše státního příspěvku bude vždy 20% z úložky klienta, maximálně z částky 1 700 Kč
Při příspěvku nad 1 700 Kč je státní podpora 340 Kč + daňový odpočet.

DŮCHODCI BEZ STÁTNÍ PODPORY

Klienti pobírající starobní důchod již nebudou mít nárok na státní příspěvek. Příspěvky již vyplacené zůstanou klientům na smlouvě.

Potřebujete nezávislou konzultaci týkající se vašich peněz? Kontaktujte mě.